公积金贷款vs商业贷款：用在线工具算清楚哪个更划算

公积金贷款和商业贷款，到底选哪个？

买房贷款时，很多人纠结选公积金贷款还是商业贷款。公积金贷款利率低（目前首套3.1%左右），但额度有限（多数城市上限60-120万）；商业贷款利率高（目前首套4.0%左右），但额度充足。选错了可能多还十几万利息。用在线工具算清楚，再结合自己的情况做决定。

先搞清楚两者的核心区别

用利息计算器对比月供和总利息

以贷款100万、30年、等额本息为例：

公积金贷款（3.1%）：月供约4272元，总利息约53.8万

商业贷款（4.0%）：月供约4774元，总利息约71.9万

同样100万贷30年，公积金贷款比商业贷款月供少502元，总利息少18.1万！

用利息计算器输入你实际的贷款金额和利率，对比两种方案的月供和总利息差异。不同城市公积金贷款上限不同，超过上限的部分需要组合贷。

组合贷：两者搭配更划算

如果公积金贷款额度不够，可以选择组合贷：公积金贷满上限，剩余部分用商业贷款。比如需要贷200万，公积金上限100万，那就公积金贷100万+商业贷100万。

用利息计算器分别计算两部分贷款的月供和利息，加起来就是组合贷的总月供和总利息。对比纯商业贷款，看看能省多少。

提前还款计算——哪种贷款先还

如果手头有闲钱要提前还款，优先还商业贷款部分，因为利率更高，省的利息更多。用提前还款计算器分别计算提前还公积金和商业贷款的利息节省金额，商业贷款部分省的利息更多。

成本计算——购房总成本核算

不同贷款方式影响购房总成本，用成本计算器把首付、贷款利息、税费、物业费等逐项录入，算出不同贷款方式下的购房总成本，做出最优决策。

算清楚再选，省下十几万

公积金贷款和商业贷款的选择，直接影响你未来30年每月的支出和总利息。用利息计算器对比月供和总利息，用提前还款计算器规划还款策略，用成本计算器核算总成本。算清楚再选，可能省下十几万。